提到消費(fèi)金融，普通受眾可能更容易聯(lián)想到電商分期消費(fèi)模式，如阿里巴巴的螞蟻花唄、蘇寧易購的任性付等，確實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展在這幾年如火如荼，各種互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司如雨后春筍般成立，他們提供的各種便捷的消費(fèi)方式也正在改變著我們的日常生活。電商的火爆讓線下實(shí)體店的發(fā)展陷入一定困境，他們也在積極尋求新的營銷模式，比如2015年9月，萬達(dá)就與蘇寧云店合作，圈定了40個(gè)合作項(xiàng)目，潛入消費(fèi)金融領(lǐng)域；在二三線城市，3C數(shù)碼實(shí)體店也紛紛試水消費(fèi)金融產(chǎn)品，并與消費(fèi)金融公司建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，從目前的結(jié)果來看，消費(fèi)金融對(duì)線下實(shí)體店的銷售額增長功不可沒。

　　消費(fèi)金融的兩大貸款模式

　　據(jù)了解，目前消費(fèi)金融公司主要通過兩種方式為消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款。一種是與商戶開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)合作，將消費(fèi)金融的申請(qǐng)、使用環(huán)節(jié)嵌入到消費(fèi)環(huán)境中，這也被稱為商戶消費(fèi)貸款或者消費(fèi)分期業(yè)務(wù)，貸款資金直接支付給提供商品或服務(wù)的公司。另一種是由消費(fèi)者直接向消費(fèi)金融公司申請(qǐng)貸款，在審核完成后，貸款資金直接發(fā)放到消費(fèi)者提供的銀行賬戶里。

　　顯然，第一種方式更加符合消費(fèi)場景入口化的新趨勢，這也是實(shí)體零售企業(yè)制勝消費(fèi)金融的法寶。目前已有不少國內(nèi)知名的手機(jī)廠商都開始了與消費(fèi)金融領(lǐng)域的合作。

　　深度嵌入手機(jī)消費(fèi)場景，布局手機(jī)門店?duì)I銷

　　首先來看即有分期，它是深圳前海達(dá)飛金融于2015年推出的線下分期消費(fèi)金融產(chǎn)品，其理想是“你想要的，即刻就能擁有”，即有分期定位精準(zhǔn)，面向二三線城市的年輕時(shí)尚客群，包括藍(lán)領(lǐng)、大學(xué)生等等，與全國90多個(gè)城市2萬多家數(shù)碼產(chǎn)品門店深度合作，為他們提供購買心儀產(chǎn)品的分期貸款服務(wù)，先消費(fèi)再付款。

　　即有分期將貸款的申請(qǐng)、使用環(huán)節(jié)嵌入到消費(fèi)環(huán)境中，消費(fèi)者在進(jìn)入門店后，店員會(huì)向消費(fèi)者推薦即有分期金融產(chǎn)品，并告知消費(fèi)者需要注意的事項(xiàng)，原本消費(fèi)者只能負(fù)擔(dān)1000多元的手機(jī)，在即有分期的幫助下，使用分期付款，甚至在活動(dòng)期間還有可能零首付，消費(fèi)者完全就有能力購買他想要的價(jià)格更高的手機(jī)，并愿意為此而買單。即有分期目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)無紙化，即使用電子簽名完成簽約，整個(gè)過程不再需要紙張，申請(qǐng)審核流程也非常方便快捷，1秒鐘即可歸檔，即有分期也因此成為消費(fèi)金融的新標(biāo)桿。

　　愛學(xué)貸是一款校園消費(fèi)金融產(chǎn)品，它除了在線上平臺(tái)為大學(xué)生提供購買3C數(shù)碼產(chǎn)品的貸款服務(wù)外，同時(shí)也積極與線下門店合作，方便大學(xué)生在實(shí)體店消費(fèi)，還為大學(xué)生提供兼職機(jī)會(huì)，以減輕他們的還款壓力。

　　高端機(jī)型更暢銷，線下手機(jī)店業(yè)績明顯上升

　　剛剛過去的五一期間，達(dá)飛金融即有分期在深圳和惠州分別舉辦了嘉年華狂歡活動(dòng)，甚至還推出0首付分期付款，不僅現(xiàn)場火爆，實(shí)體店的手機(jī)銷量也一路飆升，尤其是高端機(jī)型，在即有分期的分期貸款服務(wù)下，消費(fèi)者更愿意為他們心儀的高端手機(jī)買單。即有分期的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)平臺(tái)顯示，幾乎每分鐘都有成交，而且?guī)缀醮蟛糠侄际琴徺I的高端機(jī)，比如128GB的蘋果6s plus等。

　　這正是國家大力發(fā)展普惠金融給我們帶來的改變，二三線城市的低收入藍(lán)領(lǐng)群體也能享受到消費(fèi)金融的利好，在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下，實(shí)體店必須改變傳統(tǒng)單一的銷售模式，來適應(yīng)市場的激烈競爭。和消費(fèi)金融公司合作，成為手機(jī)門店盈利的新模式。中國最大的手機(jī)連鎖店迪信通早已在2014年就開始與玖富、北銀、捷信等消費(fèi)金融企業(yè)推出手機(jī)分期付款業(yè)務(wù)，且通過分期付款銷售的手機(jī)量占到了手機(jī)總銷量的10%左右，迪信通也因此開始大量布局消費(fèi)金融領(lǐng)域。

　　手機(jī)線下市場優(yōu)勢顯著，掌握消費(fèi)場景入口

　　盡管電商渠道對(duì)手機(jī)的線下銷售帶來了不小的壓力，數(shù)據(jù)顯示2014年雙十一期間，手機(jī)是最大的銷售品類，僅小米手機(jī)就達(dá)成了15.6億的訂單。但是，從手機(jī)的實(shí)際銷售環(huán)節(jié)來看，線下渠道的優(yōu)勢就是消費(fèi)者可以零距離接觸電子產(chǎn)品，它能給消費(fèi)者帶來最直觀的手機(jī)體驗(yàn)，因此，手機(jī)廠商依然把線下渠道作為重點(diǎn)，而且越來越重視打造線下手機(jī)體驗(yàn)店。

　　2016年12月，中國線上消費(fèi)只占社會(huì)零售總額的12%，線下消費(fèi)的比例高達(dá)88%。尤其是面向廣大的二三線城市以及農(nóng)村地區(qū)，不會(huì)網(wǎng)購的人群依然占大多數(shù)，線下實(shí)體店的消費(fèi)需求依舊巨大。而且手機(jī)門店還有大量的用戶數(shù)據(jù)積累，利用好自己的天然優(yōu)勢，積極與消費(fèi)金融公司合作，未來可能會(huì)有更多創(chuàng)新的玩法。特別是當(dāng)前消費(fèi)金融服務(wù)發(fā)展初期，尤其是對(duì)藍(lán)領(lǐng)、進(jìn)城務(wù)工等中低收入群體供應(yīng)空缺，巨大的空白市場將為消費(fèi)金融開拓更多的線下消費(fèi)場景提供機(jī)會(huì)，實(shí)體零售業(yè)龐大的用戶數(shù)據(jù)的價(jià)值也應(yīng)該被消費(fèi)金融領(lǐng)域深度利用，二者結(jié)合，可以肯定，消費(fèi)金融即將迎來全面發(fā)展的輝煌時(shí)期。